Como financiar seu negócio tomando empréstimos contra suas ações

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Por High West Capital Partners
Em janeiro de 25, 2023
In Insights
Tags: Garantido | empréstimos | empréstimos garantidos | empréstimos baseados em ações

“Desbloqueie o valor de suas ações e financie seu negócio com facilidade!”

Introdução

Começar um negócio pode ser uma tarefa difícil, especialmente quando se trata de financiamento. Muitos empresários desconhecem as diversas opções que têm à disposição no que diz respeito ao financiamento do seu negócio. Uma das opções mais populares é pedir emprestado com suas ações. Esta é uma ótima maneira de financiar o seu negócio sem ter que contrair um empréstimo ou usar seus próprios fundos pessoais. Neste artigo, discutiremos os fundamentos do empréstimo contra suas ações e como isso pode ajudá-lo a financiar seu negócio. Discutiremos também os riscos associados a este tipo de financiamento e como ter certeza de que você está tomando a decisão certa para o seu negócio.

Quais são as implicações fiscais do empréstimo contra suas ações?

Ao contrair empréstimos contra as suas ações, é importante compreender as implicações fiscais desta decisão. Geralmente, quando você contrai um empréstimo contra suas ações, você contrai um empréstimo garantido pelas próprias ações. Este empréstimo é conhecido como empréstimo de margem.

Quando você toma um empréstimo contra suas ações, você está essencialmente vendendo as ações ao credor e depois as recomprando com o produto do empréstimo. Isso significa que você estará sujeito ao imposto sobre ganhos de capital sobre quaisquer lucros obtidos com a venda das ações. Além disso, quaisquer juros que você pagar sobre o empréstimo são dedutíveis do imposto.

É importante observar que, se você não pagar o empréstimo, o credor poderá vender suas ações para cobrir o valor do empréstimo. Isto pode resultar numa perda de capital, que pode ser utilizada para compensar quaisquer ganhos de capital que tenha obtido no ano fiscal em curso.

Finalmente, é importante compreender que as implicações fiscais do empréstimo contra as suas ações podem variar dependendo das suas circunstâncias individuais. Recomenda-se que consulte um profissional fiscal qualificado para garantir que está ciente de todas as potenciais implicações fiscais desta decisão.

Como escolher o credor certo para tomar empréstimos contra suas ações

Quando se trata de contrair empréstimos contra suas ações, é importante escolher o credor certo. O credor certo pode facilitar o processo e ajudá-lo a obter as melhores condições para o seu empréstimo. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolher o credor certo para tomar empréstimos contra suas ações.

1. Pesquise suas opções: Antes de se comprometer com um credor, é importante pesquisar suas opções. Procure credores especializados em empréstimos contra ações e compare seus termos e condições. Certifique-se de ler as letras miúdas e compreender as taxas e taxas de juros associadas ao empréstimo.

2. Verifique a reputação: É importante verificar a reputação do credor que você está considerando. Procure avaliações online e peça referências de pessoas que já usaram o credor. Isso o ajudará a ter uma ideia do atendimento ao cliente do credor e como ele lida com os pedidos de empréstimo.

3. Considere os termos do empréstimo: certifique-se de comparar os termos do empréstimo oferecidos por diferentes credores. Procure credores que ofereçam prazos de reembolso flexíveis e taxas de juros competitivas. Além disso, certifique-se de verificar se há alguma taxa ou encargo oculto associado ao empréstimo.

4. Faça perguntas: não tenha medo de fazer perguntas quando estiver considerando um credor. Pergunte sobre o processo de empréstimo, as condições de reembolso e quaisquer outras dúvidas que possa ter. Isso o ajudará a compreender melhor o credor e seus serviços.

Seguindo essas dicas, você pode ter certeza de escolher o credor certo para tomar empréstimos contra suas ações. Fazer sua pesquisa e fazer perguntas pode ajudá-lo a obter as melhores condições para o seu empréstimo e garantir um processo de empréstimo tranquilo.

Que tipos de empréstimos estão disponíveis para empréstimos contra suas ações?

Existem vários tipos de empréstimos disponíveis para empréstimos contra suas ações. Estes incluem empréstimos de margem, empréstimos garantidos e empréstimos baseados em ações.

Os empréstimos de margem são empréstimos garantidos pelo valor de suas ações. Esses empréstimos são normalmente oferecidos por corretoras e permitem que você tome emprestado até 50% do valor de suas ações. A taxa de juros desses empréstimos é geralmente mais alta do que outros tipos de empréstimos, mas podem ser uma boa opção se você precisar acessar fundos rapidamente.

Empréstimos garantidos são empréstimos garantidos por garantias, como suas ações. Esses empréstimos normalmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos de margem, mas exigem que você dê suas ações como garantia.

Os empréstimos baseados em ações são empréstimos garantidos pelo valor de suas ações. Esses empréstimos são normalmente oferecidos por bancos e outras instituições financeiras e permitem que você empreste até 90% do valor de suas ações. A taxa de juros desses empréstimos é geralmente mais baixa do que outros tipos de empréstimos, mas podem ser uma boa opção se você precisar acessar fundos rapidamente.

Não importa o tipo de empréstimo que você escolher, é importante compreender os termos e condições do empréstimo antes de tomar um empréstimo contra suas ações. Certifique-se de ler as letras miúdas e fazer perguntas se tiver alguma dúvida.

Compreendendo os riscos de tomar empréstimos contra suas ações

Contrair empréstimos contra as suas ações pode ser uma forma útil de aceder a fundos, mas é importante compreender os riscos associados a este tipo de empréstimo.

Quando você toma um empréstimo contra suas ações, você está essencialmente contraindo um empréstimo garantido pelo valor de suas ações. Isso significa que, se o valor de suas ações diminuir, você poderá ser obrigado a pagar mais do que pediu emprestado. Além disso, se o valor das suas ações cair abaixo de um determinado nível, você poderá ser obrigado a fornecer garantias adicionais ou até mesmo ser forçado a vender as suas ações para pagar o empréstimo.

Outro risco associado ao empréstimo contra as suas ações é que você pode estar sujeito a chamadas de margem. Uma chamada de margem ocorre quando o credor exige que você deposite fundos ou títulos adicionais para cobrir uma diminuição no valor de suas ações. Se você não conseguir cumprir a chamada de margem, o credor poderá vender suas ações para cobrir o empréstimo.

Finalmente, é importante compreender que contrair empréstimos contra as suas ações pode ser caro. A taxa de juros sobre esses empréstimos é normalmente mais alta do que outros tipos de empréstimos, e também podem ser cobradas taxas adicionais.

É importante compreender os riscos associados ao empréstimo contra as suas ações antes de decidir fazê-lo. Certifique-se de compreender os termos do empréstimo e as possíveis consequências do não cumprimento dos termos do empréstimo. Além disso, certifique-se de compreender as taxas e taxas de juros associadas ao empréstimo e de se sentir confortável com a quantidade de risco que está assumindo.

Como calcular o valor de suas ações para fins de empréstimo

Ao pedir um empréstimo contra o valor das suas ações, é importante calcular com precisão o valor das suas ações. Isso garantirá que você seja capaz de emprestar a quantia necessária sem tomar empréstimos excessivos ou insuficientes.

O primeiro passo para calcular o valor das suas ações é determinar o valor atual de mercado das ações. Isso pode ser feito consultando o preço atual de mercado das ações em uma bolsa de valores ou outro site financeiro. Depois de obter o preço de mercado atual, você poderá calcular o valor total de suas ações multiplicando o preço de mercado pelo número de ações que possui.

O próximo passo é determinar a liquidez de suas ações. Isso é importante porque determinará a rapidez com que você poderá acessar os fundos do empréstimo. Geralmente, quanto mais líquidas forem as ações, mais fácil será o acesso aos fundos. Para determinar a liquidez de suas ações, você deve observar o volume de negociação das ações e o número de compradores e vendedores no mercado.

Finalmente, você deve considerar quaisquer custos adicionais associados ao empréstimo contra suas ações. Esses custos podem incluir taxas de constituição do empréstimo, pagamentos de juros e quaisquer outros custos associados ao empréstimo. Depois de levar em consideração todos esses custos, você poderá calcular o valor total de suas ações para fins de empréstimo.

Seguindo essas etapas, você pode calcular com precisão o valor de suas ações para fins de empréstimo. Isso garantirá que você seja capaz de emprestar a quantia necessária sem tomar empréstimos excessivos ou insuficientes.

Conclusão

Concluindo, tomar empréstimos contra suas ações pode ser uma ótima maneira de financiar seu negócio. Ele pode fornecer o capital necessário para fazer seu negócio decolar e ajudá-lo a expandi-lo. No entanto, é importante compreender os riscos associados a este tipo de financiamento e certificar-se de que se sente confortável com os termos do empréstimo antes de assinar na linha pontilhada. Com a pesquisa e preparação corretas, tomar empréstimos contra suas ações pode ser uma ótima maneira de financiar seu negócio.

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A High West Capital Partners, LLC só pode oferecer determinadas informações a pessoas que sejam “Investidores Credenciados” e/ou “Clientes Qualificados”, conforme esses termos são definidos nas Leis Federais de Valores Mobiliários aplicáveis. Para ser um “Investidor Credenciado” e/ou um “Cliente Qualificado”, você deve atender aos critérios identificados em UMA OU MAIS das seguintes categorias/parágrafos numerados de 1 a 20 abaixo.

A High West Capital Partners, LLC não pode fornecer qualquer informação sobre seus programas de empréstimo ou produtos de investimento, a menos que você atenda a um ou mais dos seguintes critérios. Além disso, os cidadãos estrangeiros que possam estar isentos da qualificação como Investidor Credenciado nos EUA ainda serão obrigados a atender aos critérios estabelecidos, de acordo com as políticas internas de empréstimos da High West Capital Partners, LLC. A High West Capital Partners, LLC não fornecerá informações nem emprestará a qualquer indivíduo e/ou entidade que não atenda a um ou mais dos seguintes critérios:

1) Pessoa Física com Patrimônio Líquido superior a US$ 1.0 milhão. Uma pessoa física (não uma entidade) cujo patrimônio líquido, ou patrimônio líquido conjunto com seu cônjuge, no momento da compra excede US$ 1,000,000. (Ao calcular o patrimônio líquido, você pode incluir seu patrimônio em bens pessoais e imóveis, incluindo sua residência principal, dinheiro, investimentos de curto prazo, ações e títulos. Sua inclusão de patrimônio em bens pessoais e imóveis deve ser baseada no justo valor de mercado dessa propriedade menos a dívida garantida por essa propriedade.)

2) Indivíduo com renda anual individual de US$ 200,000. Uma pessoa física (não uma entidade) que teve uma renda individual superior a US$ 200,000 em cada um dos dois anos civis anteriores e tem uma expectativa razoável de atingir o mesmo nível de renda no ano atual.

3) Indivíduo com renda anual conjunta de US$ 300,000. Uma pessoa física (não uma entidade) que teve uma renda conjunta com seu cônjuge superior a US$ 300,000 em cada um dos dois anos civis anteriores e tem uma expectativa razoável de atingir o mesmo nível de renda no ano atual.

4) Corporações ou Parcerias. Uma corporação, parceria ou entidade semelhante que tenha mais de US$ 5 milhões em ativos e não tenha sido formada com o propósito específico de adquirir participação na Corporação ou Parceria.

5) Confiança Revogável. Um trust que é revogável por seus concedentes e cada um dos seus concedentes é um Investidor Credenciado, conforme definido em uma ou mais das outras categorias/parágrafos aqui numerados.

6) Confiança irrevogável. Um trust (que não seja um plano ERISA) que (a) não é revogável por seus concedentes, (b) tem mais de US$ 5 milhões em ativos, (c) não foi formado com o propósito específico de adquirir uma participação, e (d ) é dirigido por uma pessoa que possui tal conhecimento e experiência em questões financeiras e comerciais que tal pessoa é capaz de avaliar os méritos e riscos de um investimento no Trust.

7) IRA ou plano de benefícios semelhantes. Um plano de benefícios IRA, Keogh ou similar que cobre apenas uma única pessoa física que seja um Investidor Credenciado, conforme definido em uma ou mais das outras categorias/parágrafos aqui numerados.

8) Conta do Plano de Benefícios a Empregados Dirigido pelo Participante. Um plano de benefícios a funcionários direcionado ao participante que investe sob a direção e por conta de um participante que seja um Investidor Credenciado, conforme esse termo é definido em uma ou mais das outras categorias/parágrafos aqui numerados.

9) Outro Plano ERISA. Um plano de benefícios a funcionários, na acepção do Título I da Lei ERISA, que não seja um plano dirigido aos participantes com ativos totais superiores a US$ 5 milhões ou para o qual as decisões de investimento (incluindo a decisão de comprar uma participação) sejam tomadas por um banco, registrado consultor de investimentos, associação de poupança e empréstimo ou companhia de seguros.

10) Plano de Benefícios Governamentais. Um plano estabelecido e mantido por um estado, município ou qualquer agência de um estado ou município, em benefício de seus funcionários, com ativos totais superiores a US$ 5 milhões.

11) Entidade sem fins lucrativos. Uma organização descrita na Seção 501(c)(3) do Código da Receita Federal, conforme alterado, com ativos totais superiores a US$ 5 milhões (incluindo fundos de doações, anuidades e renda vitalícia), conforme demonstrado pelas demonstrações financeiras auditadas mais recentes da organização .

12) Um banco, conforme definido na Seção 3(a)(2) do Securities Act (seja agindo por conta própria ou na qualidade de fiduciário).

13) Uma associação de poupança e empréstimo ou instituição semelhante, conforme definido na Seção 3(a)(5)(A) do Securities Act (seja agindo por conta própria ou na qualidade de fiduciário).

14) Uma corretora registrada sob o Exchange Act.

15) Uma companhia de seguros, conforme definido na Seção 2(13) do Securities Act.

16) Uma “empresa de desenvolvimento de negócios”, conforme definido na Seção 2(a)(48) da Lei de Sociedades de Investimento.

17) Uma empresa de investimento para pequenas empresas licenciada sob a Seção 301 (c) ou (d) da Lei de Investimento para Pequenas Empresas de 1958.

18) Uma “empresa privada de desenvolvimento de negócios”, conforme definido na Seção 202(a)(22) da Lei de Consultores.

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